fbpx الفرق بين الرهن العقاري والتمويل العقاري 2021 - كراسة شروط الفرق بين الرهن العقاري والتمويل العقاري 2021 - كراسة شروط

الفرق بين الرهن العقاري والتمويل العقاري 2021

الرهن العقاري

الفرق بين الرهن العقاري والتمويل العقاري 2021 Mortgage  حينما نتحدث عن الرهن العقاري والتمويل العقاري يختلط الأمر على البعض بأن الاثنين بمعنى واحدن ولكن بالرغم من أن الجهات التي توفرها واحدة الا ان كلاهما مختلف عن الآخر وسنتناول في المقال مفهوم الرهن العقاري والتمويل العقاري ( صندوق التمويل العقاري ) والفرق بينهما

مفهوم الرهن العقاري

هو الحصول على الأموال من قرض مقابل رهن عقار يمتلكه الشخص المقترض، ويقوم برهن العقار بعقود رسمية لجهة التمويل وبعد سداد المبلغ المتفق عليه بالشكل الذي تم المكاتبة عليه يتم رد العقار للعميل مرة أخرى، وفي حالة عجز العميل صاحب العقار عن السداد يحق للطرف الاخر اتخاذ كافة الإجراءات لنقل العقار لحيازته فعلياً وذلك وفق أحكام القانون المعمول بها في بلد الاتفاق على الرهن العقاري.

التمويل العقاري

الحصول على الأموال بغرض شراء عقار حيث تقوم الجهة المالية ( صندوق التمويل العقاري ) بتقديم مبلغ مالي محدد للعميل تكون نسبة معينة بضمان العقار أو ضمانات أخرى مثل الراتب وغيرة وسوف نتطرق لحالات وأشكال من التمويل العقاري.

إجراءات ومميزات الرهن العقاري

  • ضرورة أن يكون العقار محل الرهن العقاري ملك خالص للعميل وأن قيمته تفي الدين على العقار.
  • يمكن استخدام القروض لأغراض متعددة شراء عقار آخر او التوسع في النشاط التجاري ويكون القرض غالبا لتوفير السيولة لمجالات مختلفة
  • تتأكد الجهة من قدرة العميل على السداد بالاضافة الضمان الذي يقدمه العميل للجهة وتفحص الملف الائتماني للعميل
  • قد لايتطلب الرهن العقاري تحويل مرتب من العميل .

أما إجراءات التمويل العقاري

تختلف إجراءات التمويل العقاري ( صندوق التمويل العقاري ) من جهة ممولة إلى أخرى وكذلك تختلف في نسبة الفائدة حسب الجهة الممولة

التمويل العقاري البنكي

تقدمها البنوك المحلية والأجنبية بمصر ولكن بنسب فائدة تتفاوت من 11 إلى 14% وبشروط معينة أهمها تحويل الراتب وضمانات شخصية على المتقدم للتمويل.

مبادرة البنك المركزي المصري  

يقدم لمحدودي الدخل بسعر العائد على القرض متناقص 10% لمدة 20 عام بما يعادل 6.69% ( صندوق التمويل العقاري ) .

الشروط العامة للمبادرة

  • الحد الأقصى لمساحة الوحدة 150 متر جاهزة للسكن.
  • الحد الأقصى للدخل الشهري 40000 جنية وللأسرة 50000 ألف.
  • الحد الأقصى للوحدة  2,250,000 جنية.
  • الحد الأدنى للمقدم 20% والأقصى 80%.
  • عدم الاستفادة من مبادرات سابقة للإسكان الاجتماعي.
  • القسط الشهري لا يتجاوز 40% من الدخل الشهري.
  • الرهن العقاري والتمويل العقاري
    الرهن العقاري والتمويل العقاري

    المستندات المطلوبة للتقدم للمبادرة

    الموظفين

  • تعهد بتحويل الراتب على البنك او شهادة معتمدة بالدخل.
  • بطاقة الرقم القومي للزوج والزوجة بالإضافة قسيمة الزواج.
  • عقد ايجار او تملك محل الاقامة مع صورة من إيصال المرافق.
  • كشف حساب لمدة 6 شهور على الأقل.

لاصحاب الانشطة التجارية

  • مستخرج حديث من السجل التجاري والبطاقة الضريبية بشرط مضي سنة على السجل التجاري.
  • شهادة بالدخل السنوي او الشهري من المحاسب القانوني.
  •  بطاقة الرقم القومي للزوج والزوجة بالإضافة قسيمة الزواج.
  • عقد ايجار او تملك محل النشاط.
  • عقد ايجار او تملك محل الاقامة مع صورة من إيصال المرافق.

أصحاب المهن الحرة

  • شهادة بالدخل السنوي أو الشهري من مصلحة الضرائب.
  • البطاقة الضريبية.
  • بطاقة الرقم القومي للزوج والزوجة بالإضافة قسيمة الزواج.
  • عقد ايجار او تملك محل الاقامة مع صورة من إيصال المرافق.
الرهن العقاري والتمويل العقاري
الرهن العقاري والتمويل العقاري

وتعتبر المبادرات التي تقدمها الدول والحكومات (مبادرات صندوق التمويل العقاري ) بمثابة تنشيط للنشاط العقاري واحيانًا للهروب من الركود في السوق العقاري والفقاعة العقارية .

المستفيدين من المبادرة

والمعروف أن المبادرة تختص صندوق التمويل العقاري وخاصة للإسكان الاجتماعي، ولكن الغير معلوم للعملاء انه يمكنك أن تحصل على القرض من خلال المبادرة لشراء شقة خارج الإسكان الاجتماعي وبنفس الشروط السابقة ولكن بشرط تقديم المستندات الخاصة بالوحدة للبنك وأن الوحدة تكون خالصة السعر ومسجلة باسم المالك بالشهر العقاري والجهازـ وبذلك يقوم البنك بنقل ملكية الوحدة إلية ومن ثم بعد انتهاء القرض التنازل للعميل عن الوحدة  .

عيوب الرهن العقاري

للرهن العقاري عيوب لابد من أخذها في الاعتبار، فما حدث بالازمة العالمية في عام 2008 أزمة الرهونات العقارية التي قامت بها البنوك الامريكية بعد بنوك وول ستريت التجارية محدودي الدخل مبالغ كبيرة من أجل شراء عقارات ورهن هذه العقارات ومن ثم قامت البنوك بجعل هذه القروض أوراق مالية للتداول بالبورصة وجمعها مرة أخرى بما يسمى CDO وهي بيع هذه الاوراق لبنوك استثمارية وصناديق تحوط واستثمار فأصبحت هذه الاوراق باسعار تفوق قيمة العقارات بكثير .

عيوب التمويل العقاري

يعد التمويل العقاري ( صندوق التمويل العقاري ) التزام طويل الأجل ولا تستطيع الخروج منه إلا بعد نهاية القرض، ولا تستطيع التصرف في الوحدة إلا بشروط وبعد سداد القرض وتعد الفائدة على القرض على المدى البعيد تراكمي بمبلغ يصل إلى 150% من القرض ولكن دائما قد يكون هذا هو الحل الوحيد لامتلاك وحدة البعد عن مشاكل الإيجار وعدم الاستقرار.

وبذلك قد اوضحنا لكم الفرق بين الرهن العقاري والتمويل العقاري باستفاضة.

 

تعد المعاملات العقارية من القرارات المصيرية في حياة الفرد، ومع انتشار حيل النصب العقاري المختلفة والشركات غير الموثوق بها، يقدم إليك موقع كراسة شروط العقاري نخبة من أهم خبراء السوق العقاري المصري، لمساعدتك في اتخاذ قرار الشراء بشكل سليم.

اترك رد

Compare listings

قارن
اسالنا
الرئيسية
اتصل بنا
البحث
المشاريع
%d مدونون معجبون بهذه: