مبادرة البنك المركزي للتمويل العقاري يعتبر قطاع العقارات في مصر من أهم القطاعات التي تؤثر على الاقتصاد المصري، وتأتي أهميته من تأثيره وارتباطه بالعديد من الخدمات، لذلك يقدم البنك المركزي إجراءات متعلقة بالتمويل العقاري لإتمام عمليات شراء العقارات، والتي يستوفيها الشرح عبر موقعنا كراسة شروط .
ما هو التمويل العقاري؟
- يشير مصطلح التمويل العقاري إلى المبلغ الذي يحصل عليه مقدم الطلب من مؤسسات مالية مختلفة (بنوك، شركات) لشراء عقارات جديدة أو مستعملة، أو بنائها من الأساس أو إصلاح المباني القائمة، حسب نوع العقار سواء كان منزل أو وحدة تجارية أو مبنى إداري أو وحدة سياحية.
- بمعنى آخر، التمويل العقاري صهو عملية تمويل يستثمر فيها شخص طبيعي أو مستثمر “شخص اعتباري” في شراء العقارات (سواء كانت سكنية أو إدارية أو خدمية أو تجارية) من خلال ضمان حق الحجز على العقار أو رهنه العقاري، أو الضمانات الأخرى التي تقبلها المؤسسات المالية وفقاً للقواعد والإجراءات القانونية التي يحددها البنك المركزي.
مبادرة الرئيس بتكليف المركزي بتمويل 3% لمدة 30 عام ( مجدد )
كلف الرييس البنك المركزي بتمويل جديد لمحدودي ومتوسطي الدخل بتاريخ 14 مارس بنسبة 3% متناقصة لمدة 30 عام التي تمكن المواطن الحصول علي وحدة سكنية من الدولة او اي جه و واكد نائب محافظ المركزي ان التمويل في حدود 100 مليار جنية وستم اعلان التفاصيل لاحقا.
مبادرة البنك المركزي للتمويل العقاري
قام مجلس إدارة البنك المركزي المصري إلى البدء في خطة مبادرة البنك المركزي للتمويل العقاري، والتي تتضمن الشروط التالية:
- متوسط الدخل الشهري الأقصى للأفراد 8000 جنيه، وللأسر 10000 جنيه.
- لا تتجاوز قيمة الطلب (موضوع التمويل) 500 ألف جنيه بدلاً من 400 ألف جنيه لضمان أن الخطة يمكن استخدامها من قبل أكبر عدد من المستفيدين وأن الخطة تتمتع بمرونة أكبر في التنفيذ الفعلي.
مبادرة البنك المركزي للتمويل العقاري
أهداف مبادرة التمويل العقاري البنك المركزي المصري
- تقديم تمويل طويل الأجل بقيمة 20 مليار جنيه بفوائد منخفضة لضمان دعم الفئات محدودة ومتوسطة الدخل.
- وفقًا للمذكّرة الأولى للمبادرة، حدد البنك المركزي سعر الفائدة النهائي للقرض لذوي الدخل المنخفض بنسبة 7 ٪ وسعر الفائدة النهائي على القرض لذوي الدخل المتوسط عند 8 ٪.
- خصص البنك المركزي 10 مليارات جنيه في المرحلة الأولى على أن يسدد المستفيد على أقساط لمدة أقصاها 20 سنة.
- وأشار إلى أن متوسط الدخل الشهري الأقصى للأفراد 8000 جنيه ، وللأسر 10.000 جنيه.
- ألا تزيد قيمة الوحدة الممولة عن 300 ألف جنيه.
- يمكن للبنوك أو شركات التمويل التمويل حتى 85٪.
أعلن البنك المركزي المصري مؤخرًا عن تعديل شروط وأحكام خطة التمويل العقاري للفئات المتوسطة الدخل، حيث خفضت النسبة بنسبة 8٪، والتي تحددتها المساحة القصوى لوحدة التمويل، وبالتالي فإن صافي مساحة الوحدة تبلغ 150 متر مربع لتوضيح أنه لم يتم تفعيلها بالشكل المتوقع، وبالتالي لا يمكن للفئة أن تفيد المستخدم المستهدف، حيث يتم إطلاق البرنامج على مستوى جميع البنوك (بما في ذلك البنك الأهلي، بنك مصر، البنك التجاري الدولي، بنك الإسكندرية، بنك عودة).
تفاصيل مبادرة البنك المركزي للتمويل العقاري
- 10 ٪ من تناقض سعر الفائدة تساوي 6.69٪ في 20 سنة.
- أقصى مساحة للوحدة 150 متر مربع (مجددة بالكامل وصالحة للسكن).
- الحد الأقصى للدخل الشهري للفرد 40 ألف جنيه.
- الحد الأقصى للدخل الشهري للعائلة هو 50،000 جنيه.
- الحد الأقصى لسعر وحدة التمويل هو 2.25 مليون جنيه.
- الحد الأدنى للدفعة المقدمة للعملاء 20٪.
- نسبة التمويل القصوى 80 ٪
- لا تستفيد من المبادرات السابقة أو مشاريع الإسكان الاجتماعي.
- فيما عدا ديون البنوك يجب ألا تتجاوز نسبة الأقساط الشهرية 40٪ من الدخل الشهري.
مبادرة البنك المركزي للتمويل العقاري لمحدودي الدخل
يرغب الكثير من الشباب في السكن الملائم، لأن هذا حق أساسي من حقوق الإنسان، لذلك بادرت بعض بنوك البنك المركزي في مصر ببرنامج التمويل العقاري لذوي الدخل المحدود.
وسوف نقدم لكم تفاصيل الحصول على قرض عقاري، وهو مبادرة من البنك الأهلي المصري وجزء من خدمته على مدار الساعة للقراء.
شروط الحصول على القرض:
- يتم تحديد راتب العميل حسب الإعلان المعلن من قبل صندوق التمويل العقاري.
- حتى في حالة الميراث لا يمتلك المتقدم أي وحدة.
- ألا يقل عمر المقترض عن 21 عامًا في تاريخ منح الأموال، وفي جميع فئات العملاء، لا يزيد عن 60 عامًا في تاريخ استحقاق التمويل، أو السن الذي يتلقى فيه الموظفون معاشات تقاعدية (أيهما كان في وقت سابق)
- هذا القرض ينطبق فقط على المقيمين المصريين.
- مدة القرض القصوى 20 سنة.
- يتم تحديد قيمة الوحدة من قبل صندوق التمويل العقاري حسب الإعلان.
مبادرة البنك المركزي للتمويل العقاري
مميزات القرض:
- لن يتم فرض أي رسوم على العملاء (فتح الحساب ورسوم الاستعلام مجانية).
- تأمين مجاني على الحياة والعجز الكلي.
- لا يتم تطبيق عمولة السداد المعجل ويتم رد أموال فريق الدعم حسب التعليمات الواردة بهذا الخصوص.
- وبحسب التقييم فإن الدفعة الأولى من القرض تبلغ 20٪ من سعر الوحدة، والحد الأقصى 50٪.
- وفقًا للتقييم، يمكن أن تصل الأموال التي تتلقاها الوحدة إلى 80٪ من قيمة الوحدة.
شروط مبادرة البنك المركزي للتمويل العقاري لمتوسطي الدخل
بالنسبة لشريحة الدخل المتوسط ، يسمح البنك الأهلي المصري بقروض الرهن العقاري على النحو التالي:
- الدخل الشهري: يبلغ الحد الأقصى لصافي الدخل الشهري للفرد 40 ألف جنيه، والحد الأقصى لصافي دخل الأسرة 50 ألف جنيه.
- العمر: يجب ألا يقل عمر المقترض عن 21 عامًا من تاريخ المنح، ويجب ألا تتجاوز جميع الفئات العمرية للمقترض في تاريخ استحقاق التمويل 65 عامًا، أو السن الذي يتلقى فيه الموظفون معاشات تقاعدية .
- يتم منح القروض فقط للمقيمين في مصر.
- مدة القرض تصل إلى 20 سنة.
- تفاصيل الوحدة:
- قيمة الوحدة: تصل إلى 2.25 مليون جنيه.
- مساحة الوحدة: أقصى مساحة صافية 150 م 2 – للسكن الدائم، وللسكان السياحي بدون تصريح.
- مواصفات الوحدة: يجب أن تكون الوحدة كاملة وجاهزة لاستيعاب جميع المرافق (عدادات المياه).
كيف تحصل على شقة بنظام التمويل العقاري
بعد أن أطلق البنك المركزي المصري خطة التمويل العقاري في مارس 2020، أصبحت شروط التمويل العقاري في مصر بسيطة، ولكن هناك بعض الشروط المحددة والمعروفة للحصول على قرض عقاري، وهي كالتالي:
- بما أن سعر الفائدة للمنازل التي يتراوح سعرها بين 150 ألف و 200 ألف جنيه قد انخفض إلى 7٪ ، وبالنسبة للمنازل التي يبلغ سعر الوحدة فيها 8٪ ، فمن السهل الحصول على قروض بسيطة بفائدة، وصلت إلى 950 ألف جنيه، وانخفضت الفائدة على الوحدات التي يزيد سعرها عن مليون جنيه بنسبة 10.5٪.
- بالإضافة إلى ذلك، يجب على الراغبين في الحصول على قروض تمويل عقاري استيفاء الشروط التالية:
شروط الحصول على قرض التمويل العقاري
- يجب أن يكون الشخص الذي يرغب في الحصول على تمويل عقاري موظفًا في أي قطاع عام أو خاص من الدولة، أو يعمل لحسابه الخاص، أو يمارس أي نشاط تجاري أو خاص.
- يعتمد الحد الأقصى لمبلغ القرض الممنوح على صافي دخل المقترض المؤكد في البنك.
- قد تصل قيمة القرض إلى 85٪ من إجمالي قيمة الوحدة
- عرض لجنة تقييم مُشكّلة من البنك أو شركة التمويل العقاري لتحديد قيمة العقار أو الوحدة
- لا يتعدى مبلغ الأقساط الشهرية 40٪ من الدخل الشهري للعميل.
الأوراق المطلوبة للحصول على قرض التمويل العقارى
لكي يحصل مقدم الطلب على قرض عقاري، تم اشتراط العديد من المتطلبات، وهي أن العقار المطلوب تقديمه يجب أن يكون حاصلاً على:
- رخصة بناء والأرض التي يُبنى عليها العقار يجب أن تكون مسجلة في السجل العقاري
- نسخة من بطاقة الهوية الوطنية
- نسخة من عقد شراء العقار
- طبق الأصل من شهادة الدخل الشهري.
كيف يتم حساب قيمة قرض التمويل العقاري
عند منح قرض عقاري، يجب تحديد قيمته بحيث لا تزيد عن النسبة المئوية للقسط الشهري الذي سيدفعه متلقي القرض إلى دخل المستثمر على النحو التالي:
- إذا كنت من ذوي الدخل المنخفض، فهي تمثل 35٪ من دخلك الشهري.
- إذا كنت تمول مشروع إسكان اجتماعي، فعليك أن تدفع 40٪ من دخلك الشهري.
- إذا لم يكن دخلك منخفضًا، فهو يمثل 40٪ من دخلك الشهري.
مبادرة البنك المركزي للتمويل العقاري
معوقات ومشاكل التمويل العقاري في مصر
وأعلن البنك في بيان على موقعه على الإنترنت أنه من الواضح أن من أهم معوقات انطلاقه:
- ليس من الواضح ما إذا كانت الوحدة المذكورة أعلاه والتي تبلغ مساحتها القصوى 150 مترًا مربعًا هي إحدى مزايا هذه المبادرة، وما إذا كانت أكبر وحدة هي مساحة صافية قدرها 150 مترًا مربعًا أو مساحة إجمالية.
- ذكر البنك تعديل المادة (4) (ج) الواردة في الشروط والإجراءات التفصيلية المرفقة بالمبادرة المذكورة أعلاه والمتعلقة بأقصى مساحة للوحدة المراد تمويلها أي أن تكون الوحدة 150 مترا مربعا، والتي تم تأكيدها على أنها المساحة الصافية للوحدة تم تأكيدها من قبل بنك المعرفة من خلال تقرير المثمن العقاري أو عقد الوحدة.
البنوك المشاركة في مبادرة البنك المركزي للتمويل العقاري
- وفقًا للبيانات الصادرة عن صندوق التمويل العقاري، حصلت البنوك الأربعة الكبرى على 72٪ من إجمالي التمويل الذي قدمته مبادرة قروض الرهن العقاري من البنك المركزي لذوي الدخل المنخفض، ومن هنا يمكنكم التعرف على الفرق بين الرهن العقاري والتمويل العقاري 2021 .
- أطلق البنك المركزي خطة تمويل عقاري في فبراير 2014 لتخفيض الفائدة المدعومة لمجموعتي فئات الدخل المنخفض، بفائدة تتراوح بين 5٪ و 7٪.
- وأظهرت البيانات أن البنوك الأربعة هي الأهلي المصري، مصر، القاهرة، بنك الاسكان والتعمير، وخطة التمويل العقاري لفئات الدخل المحدود بقيمة 31 مليار جنيه بلغت 22.5 مليار جنيه.
يعتقد الكثير من الأفراد أن البنوك هي المزود الوحيد للتمويل العقاري، ولكن في الواقع، لا تقتصر جهات منح قرض التمويل العقاري على البنوك فقط، ولكن على الرغم من احتلالها المرتبة الأولى، إلا أننا لا ننسى الجهود المبذولة من قبل شركات التمويل العقاري في المشاركة في نجاح تلك العملية.
تعد المعاملات العقارية من القرارات المصيرية في حياة الفرد، ومع انتشار حيل النصب العقاري المختلفة والشركات غير الموثوق بها، يقدم إليك موقع كراسة شروط العقاري نخبة من أهم خبراء السوق العقاري المصري، لمساعدتك في اتخاذ قرار الشراء بشكل سليم.
