fbpx أهم 3 شروط لـ التمويل العقاري - كراسة شروط أهم 3 شروط لـ التمويل العقاري - كراسة شروط

أهم 3 شروط لـ التمويل العقاري

المبادرة الرئاسية

التمويل العقاري هو عبارة عن مبلغ مالي يطلبه صاحب المصلحة لأغراض استثمارية أو أغراض أخرى، ويكون ذلك من إحدى المؤسسات المالية سواء متمثلة في بنوك أو شركات، وذلك بغرض شراء عقار أو ترميمه أو تطويره ويمكن أن يتمثل العقار في وحدة سكنية أو مبنى تجاري أو سياحي أو إداري.

نتناول في هذه المقالة التمويل العقاري بأشكاله وصفاته المختلفة محاولة لتبسيط مفهومه بشرح محتواه.

شروط التمويل العقاري 2021

  • يجب أن يكون المستفيد بالقرض أحد موظفي القطاعات الحكومية أو القطاعات الخاصة، أو أن يكون من أصحاب المهن الحرة والتجارية على أن يتحصل على سجل تجاري وضريبي.
  • لا تتجاوز قيمة القسط الشهري 40% من قيمة الراتب الشهري للعميل.
  • تقييم العقار عن طريق لجنة تقييم تابعة للبنك أو من إحدى شركات التمويل.

من المتوقع أن تصل قيمة القرض بحد أقصى لـ 85% من القيمة الكلية للعقار، كما أن هناك شروط تفصيلية ستتعرف عليها عند التقديم والتي قد تختلف من بنك لأخر.

ما هو التمويل العقاري المدعوم؟

التمويل العقاري
التمويل العقاري

الفرق بين الرهن العقاري والتمويل العقاري 

يمكنك أن تمتلك شقتك بتكلفة قليلة بشرط تقي دعم من صندوق التنمية، حيث تقوم وزارة الإسكان مع صندوق التنمية بتحمل كل مصاريف التمويل أو جزء منها.

يتيح هذا النظام للعميل تخفيض الدفعة المقدمة المستحقة عليه، فإذا افترضنا أن المقدم 20% من التكلفة الكلية سيتم تخفيضها إلى 10% نتيجة الدعم المقدم، ولكن لابد من توافر عدة شروط للاستفادة من هذا الدعم نتناولها فيما يلي:

  • ألا يقل عمر المستفيد من الدعم عن 25 عامًا.
  • أن يكون مسئولًا عن عائلة.
  • أن يكون مسكنه الأول.
  • تحديد حد أدنى لسعر الوحدة (على حسب البنك الذي تتعامل معه).

كم أن هناك عدة شروط يتطلبها البنك للاستفادة بالتمويل، تتمثل في الآتي:

  • أن يكون الشخص من المستفيدين من دعم وزارة الإسكان وصندوق التنمية.
  • أن يكون لدى المستفيد حساب جاري لدى البنك.
  • ألا يزيد عمره عن 70 عام عند سداد أخر دفعة من الأقساط.
  • تحديد حد أدنى لأجر المستفيد (يرجع هذا الأمر للبنك).
  • أن يكون العقار ضمن النطاق العمراني المعترف به.

بجانب طلب البنك لعدة مستندات خاصة بالعقار وأخرى خاصة بالعميل، فما هي المستندات المطلوبة؟

  • صور بطاقة الهوية على أن تكون سارية.
  • خطاب من جهة العمل يتضمن تفاصيل الراتب والبدلات.
  • صور لصك العقار ورخصة البناء.
  • كروكي يوضح موقع العقار.

بالإضافة إلى وجود عدة أوراق أو مستندات قد يختص بطلبها كل بنك عن الأخر، وقد يتسائل البعض كيف يتم تقدير أو حساب قيمة التمويل؟

حاسبة التمويل العقاري الاستثماري

التمويل العقاري

7 طرق لتمويل عقاري استثماري بدون دفعة

يتم تحديد قيمة التمويل العقاري وفق عدة اعتبارات ويتم عليها بناء قواعد لاستخلاص القيمة المستحقة للقرض، فإذا أردنا حساب قيمة التمويل لابد من تقدير الآتي:

  • رسوم التسجيل.
  • رسوم تسجيل التمويل.
  • رسوم الوسيط العقاري.
  • رسوم التقييم.
  • رسوم معاملة البنك.
  • رسوم دائرة الأملاك والأراضي.

بعد تقدير قيمة كل رسم مستحق مع بيان قيمة العقار ونسبة الفائدة ومدة التقسيط وقيمة المقدم تتضح لنا القيمة الحقيقية لقيمة قرض التمويل العقاري.

يمكنك حساب قيمة التمويل من خلال حاسبة التمويل العقاري الاستثماري لبنك مصر: من هنا.

مدة إجراءات التمويل العقاري

لا توجد مدة محددة مقدرة للوقت الذي يمكن أن يستغرقه الأمر، ولكن في الغالب يرجع التقدير الحقيقي للموافقة المبدئية للحصول على التمويل وما تستغرقه من وقت فقد يستغرق هذا الأمر حوالي 5 أيام أو أكثر.

الجدير بالذكر أن هناك موافقة أخرى ترجع إلى البنك الذي يتعامل معه العميل فقد تستغرق بعض الوقت نتيجة المتطلبات والتفاصيل اللازمة لإتمام عملية الموافقة على القرض.

كيفية حساب أقساط التمويل العقاري

التمويل العقاري

كنا قد استعرضنا هذا الأمر في مقالة مبادرة التمويل العقاري 2021، والتي أوضحنا فيها تفاصيل مبادرة البنك المركزي للتمويل العقاري بصورتها الجديدة بجانب توضيح طريقة حساب القسط الشهري لقرض التمويل بتوضيح عدة أمثلة، ولا مانع من استعراض مثال أخر للتوضيح:

المعطيات: يوجد لدينا عقار بقيمة مليون جنيه وبعد الحصول على قرض تمويلي له ودفع مقدم بقيمة 20% من التكلفة الإجمالية للعقار، تبقي لدينا 800 ألف جنيه مستحقة الدفع على أقساط مصحوبة بفائدة ربوية 7% لمدة 20 عام.
المطلوب: معرفة قيمة القسط الشهرى بالفائدة مع افتراض تطبيق الفائدة على التكلفة بعد دفع المقدم (800 ألف جنيه)، وليس على التكلفة الإجمالية والتي تُقدر بـ مليون جنيه.

إذًا: نطبق قانون الفائدة البسيطة والذي ينص على الآتي:

قيمة الفائدة= القيمة الكلية المستحقة X نسبة الفائدة السنوية X المدة الزمنية لانتهاء الأقساط (بالسنوات).

إذًا قيمة الفائدة= 20×0.07×800000=
مليون و120 ألف جنيه، وهو صافي مبلغ الفائدة في 20 عام.
إذًا قيمة القسط الشهرى بالفائدة= 1,120,000 بالقسمة على 240 شهر (مدة 20 عام)=
4,666 جنيه شهريًا.

في النهاية فقد أوضحنا تفاصيل التمويل العقاري وشروطه مع كيفية حساب قيمة قرض التمويل وكذلك كيفية حساب القسط مصحوبًا بالفائدة، كما أشرنا إلى مباردة التمويل العقاري والتي حلت العديد من المشاكل لدى العملاء.

 

تعد المعاملات العقارية من القرارات المصيرية في حياة الفرد، ومع انتشار حيل النصب العقاري المختلفة والشركات غير الموثوق بها، يقدم إليك موقع كراسة شروط العقاري نخبة من أهم خبراء السوق العقاري المصري، لمساعدتك في اتخاذ قرار الشراء بشكل سليم.

 

شاركنا برأيك وتساؤلاتك في التعليقات، ويمكنك متابعتنا على Facebook.

 

اترك رد

Compare listings

قارن
اسالنا
الرئيسية
اتصل بنا
البحث
المشاريع
%d مدونون معجبون بهذه: